时隔4个月LPR再降！北京百万房贷25年省2.6万元

  乐居买房讯  今日（5月20日），中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新LPR数据，即1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。其中，5年期以上LPR较上月下降了0.15%。

  这是在LPR捆绑房贷利率后，出现降幅最大的一次。

  此前，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，指出：贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。这也就意味着此次调整后，按照最新LPR计算，个人住房贷款利率最低可达4.25%！

  每月20日公布的最新一期LPR，决定着房贷的基本利率，直接关系到购房人每月还贷的多少。

  那么，此次降息对个人住房贷款影响几何？

  具体就北京而言，银行执行的是首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。那么此次调整后，北京目前首套个人住房商贷的利率是4.45%加55个基点，下限就是5%；二套房贷是4.45%加105个基点，就是5.5%。小编以北京房贷利率为例，例举了不同房贷利率下，贷款100-500万元、25年期等额本息还款的按揭贷款月供金额，如下图所示：

  按以100万贷款金额、25年期等额本息还款的按揭贷款为例，在利率调整前，LPR为4.6%，此时月供额为5933.63元。而此次利率调整后，LPR为4.45%，此时月供额为5845.9元。如此计算，月供额减少了约90元。如北京执行最低利率，即4.25%，那么100万25年期的每月月供将会减少约500元。虽然本月LPR下调后，将惠及正在还贷的家庭，但最终能否享受到降息，还要看当时是否选择LPR的转换。（转化成LPR定价模式之后，购房者的房贷一般是一年调整一次，不同银行规定不一，大部分银行则是从新一年的第1月份开始调整。）

  专家：楼市持续松绑，支持居民合理住房需求

  从降准，到央行发话“及时优化房地产信贷政策”，再到本次大幅降息，今年以来，宏观层面货币政策工具对楼市刺激在不断加大。

  对此，招联金融首席研究员董希淼在接受《人民日报》采访时表示，本月15日，首套商业性房贷利率下限调整，针对的是新发放贷款，存量房贷不在调整之列。而此次5年期以上LPR下调15个基点，将进一步降低存量房贷利率，减轻大多数贷款购房者的负担，更好地提振居民消费意愿和消费能力。对存量房贷而言，利率调整的具体时间要看贷款重定价日，如果重定价日为5月21日，那么将从明天开始执行新的利率。

  易居研究院智库中心研究总监严跃也进表示，这将有助于进一步降低购房者的成本，同时结合近期各地政策持续放松的工作，客观上可以进一步降低购房者压力。包括降低首付、降低房贷利率、松绑二手房限售、松绑限购等政策在一起，将为 5 月中下旬及后续市场交易的活跃创造更好的条件。